A fraude com cartão de débito ocorre quando um criminoso obtém acesso ao número do seu cartão de débito — e, em alguns casos, ao número de identificação pessoal (PIN) — para fazer compras não autorizadas ou sacar dinheiro da sua conta. Existem muitos métodos diferentes para obter suas informações, desde funcionários sem escrúpulos até hackers que obtêm acesso aos seus dados a partir de um computador ou rede insegura de um varejista. Felizmente, não são necessárias habilidades especiais para detectar fraudes com cartão de débito.
Como detectar fraudes com cartão de débito
Quando seu cartão de débito é usado de forma fraudulenta, o dinheiro desaparece da sua conta instantaneamente. Os pagamentos que você agendou ou os cheques que você enviou pelo correio podem ser devolvidos e você pode não conseguir pagar as necessidades. Pode demorar um pouco até que a fraude seja esclarecida e o dinheiro devolvido à sua conta.
Em resumo:
- A fraude com cartão de débito ocorre quando um ladrão acessa seu cartão ou número PIN e faz transações não autorizadas.
- A maneira mais fácil de detectar fraudes com cartão de débito é se inscrever no banco on-line e monitorar sua conta em busca de atividades suspeitas.
- Receber alertas bancários, eliminar o uso de papel, destruir cartões de débito antigos e proteger dispositivos móveis são maneiras recomendadas de ajudar a evitar fraudes com cartões de débito.
- Se você encontrar evidências de fraude com cartão de débito, entre em contato com seu banco imediatamente e denuncie a atividade.
- Se o seu banco não estiver cooperando, tente entrar em contato com uma agência governamental, como o Escritório do Controlador da Moeda.
A maneira mais fácil de identificar problemas com antecedência é se inscrever no banco on-line, caso ainda não o tenha feito. Verifique seu saldo e transações recentes diariamente. Quanto mais cedo você detectar a fraude, mais fácil será limitar seu impacto em suas finanças e em sua vida. Se você vir transações desconhecidas, ligue para o banco imediatamente. Se você é do tipo esquecido, comece a guardar os recibos de suas transações com cartão de débito para poder compará-los com suas transações online.
Se você não deseja fazer transações bancárias on-line, provavelmente ainda pode acompanhar suas transações recentes por meio de serviços bancários por telefone. No mínimo, você deve revisar seu extrato bancário mensal assim que o receber e verificar o saldo da sua conta sempre que for a um caixa eletrônico ou caixa de banco. No entanto, pode levar muito mais tempo para detectar fraudes usando esses métodos.
Nove maneiras de se proteger
Embora você não tenha nenhum controle sobre hackers e outros ladrões, há muitas coisas que você pode controlar que o ajudarão a evitar se tornar uma vítima.
1. Receba alertas bancários
Além de verificar seu saldo e transações recentes on-line diariamente, você pode se inscrever para receber alertas bancários. Seu banco entrará em contato com você por e-mail ou mensagem de texto quando ocorrer determinada atividade em suas contas, como uma retirada superior a um valor especificado por você ou uma mudança de endereço.
2. Vá sem papel
A assinatura de extratos bancários sem papel eliminará a possibilidade de roubo de informações de contas bancárias de sua caixa de correio. Destruir extratos bancários existentes e recibos de cartão de débito usando uma trituradora de papel quando terminar de usá-los reduzirá significativamente a possibilidade de roubo de informações de contas bancárias do lixo.
3. Não faça compras com seu cartão de débito
Use um cartão de crédito, que oferece maior proteção contra fraudes, em vez de um cartão de débito.
4. Atenha-se aos caixas eletrônicos do banco
Caixas eletrônicos de bancos tendem a ter melhor segurança (câmeras de vídeo) do que caixas eletrônicos em lojas de conveniência, restaurantes e outros lugares.
5. Destrua Cartões de Débito Antigos
Alguns trituradores cuidarão disso para você; caso contrário, seu cartão antigo circulando por aí coloca suas informações em risco.
6. Não guarde todo o seu dinheiro em um só lugar
Se sua conta corrente estiver comprometida, você deseja acessar dinheiro de outra fonte para pagar suas necessidades e cumprir suas obrigações financeiras.
7. Cuidado com golpes de phishing
Ao verificar seu e-mail ou fazer negócios online, certifique-se de saber com quem está interagindo. Um ladrão de identidade pode criar um site de phishing que parece pertencer ao seu banco ou a outra empresa com a qual você tenha uma conta. Na realidade, o golpista está tentando obter acesso às suas informações pessoais e pode tentar acessar sua conta bancária.
8. Proteja seu computador e dispositivos móveis
Use software de firewall, antivírus e anti-spyware em seu computador e dispositivos móveis, mantendo-os atualizados regularmente.
9. Use uma rede segura
Não faça transações financeiras online, ao usar seus dispositivos móveis ou computador em um local público ou em uma rede não segura.
O que fazer se a fraude acontecer com você
Se você souber que as informações do seu cartão de débito foram comprometidas, entre em contato com seu banco imediatamente para limitar os danos que o ladrão pode causar e limitar sua responsabilidade financeira pela fraude. Entre em contato imediatamente por telefone e envie uma carta detalhada informando o nome completo do funcionário do banco com quem você falou, detalhes das transações fraudulentas e quaisquer ideias que você tenha sobre como sua conta pode ter sido comprometida. Peça ao seu banco para renunciar a quaisquer taxas de fundos não suficientes (NSF) que possam ser incorridas devido à fraude e para restaurar os fundos retirados de forma fraudulenta em sua conta.
Esperançosamente, você não terá problemas para resolver o problema diretamente com seu banco, mas se você se deparar com obstáculos, poderá entrar em contato com um grupo legítimo de defesa do consumidor, como a Privacy Rights Clearinghouse. Também existem organizações governamentais para entrar em contato se o seu banco não estiver cooperando.
A agência a ser contatada depende do tipo de banco que você usa.
- O Conselho de Governadores do Federal Reserve lida com reclamações sobre bancos estatais do Federal Reserve System, holdings bancárias e filiais de bancos estrangeiros.
- A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) lida com bancos estatais não FRS.
- A Associação Nacional de Cooperativas de Crédito lida com uniões de crédito credenciadas pelo governo federal.
- O Gabinete do Controlador da Moeda (OCC) supervisiona os bancos nacionais.
- O Office of Thrift Supervision fica de olho nas poupanças e empréstimos federais e nos bancos de poupança federais.
- A Federal Trade Commission concentra-se em práticas desleais ou enganosas no comércio.
OCC
Se você não tiver certeza de qual agência governamental deve entrar em contato, comece com o Office of the Comptroller of the Currency.
Se você tiver problemas para fazer algum dos seus pagamentos mensais por causa da fraude, entre em contato com esses credores, explique a situação e pergunte se eles podem fazer algo por você. Esta etapa é crucial, pois não fazê-lo implica em sua falta de vontade de pagá-los. No entanto, se eles souberem de suas dificuldades, podem estar dispostos a trabalhar com você para reagendar os pagamentos.
Conclusão
Qualquer coisa que você possa fazer para dificultar o trabalho de um ladrão, seja controlar seu saldo, distribuir seu dinheiro em várias contas ou fazer compras com cartões de crédito em vez de débito, ajudará a proteger sua conta corrente e diminuir suas chances de se tornar uma vítima de fraude de cartão de débito.
